2.要努力建立客户个性化界面，实现更加人性化的人机交互。通过WEB2.0技术的运用，为客户提供更加友好的操作界面，在系统中嵌入文字、语音和视频等服务通道，实现与客户的实时和非实时的沟通与交流。运用技术手段使客户在通过系统处理业务的过程中可以随时随地地获得银行的帮助，实现各种在线支持，提高客户的产品使用体验满意度。
3.建立多渠道整合平台，为客户提供全球化实时化的交易服务和信息服务。除了网上银行和银企直联渠道之外，要进一步发展电话银行、手机银行、呼叫中心等其他电子渠道，为客户提供交易确认、信息查询和售后服务等辅助性服务，实现多渠道整合。
4.进一步加强安全控制和风险防范机制。网上银行作为现金管理的平台，其安全性是各个企业极为重视的。银行应利用数字签名、证书认证、密钥管理、组合的授权机制以及防火墙等技术手段和业务手段的结合，有效地防范非法入侵和抵赖的风险，保障客户和银行双方的权益。
5.通过与SWIFT的互联和对SWIFT系统的进一步深入运用，银行可帮助企业顺利实现跨境支付和全球现金管理。
【二】新的市场政策环境
总体而言，随着中国银行业的不断开放，我国现金管理的政策法律环境正在不断改善，一些国际主流的现金管理服务理念、手段和方式将会不断地被引入国内，并与中国本土企业的需求进行对接。外资银行的进入将使得现金管理领域的竞争和对优质客户的争夺更加激烈，但同时外资银行也为中资银行带来了全新的现金管理服务理念、产品和技术。通过与外资银行的竞争与合作，中资银行的现金管理服务水平和质量将大大提高。同时，中资商业银行也将跨出国境到海外市场开展经营，这样，就能在海外市场近距离地学习和实践现金管理，快速地缩小与国际一流商业银行在现金管理方面的差距。
自2005年7月21起，我国拉开了人民币汇率改革的序幕，人民币汇率形成机制发生根本改变，汇率波动逐渐加大，企业外汇环境将更加复杂多变，企业防范汇率风险的意识必将逐渐加强，对外汇风险管理的需求必将日益旺盛。同时，随着金融改革的加快和深化，利率改革也同样步入快车道，人民币利率的市场化趋势已经日益明朗。宏观经济的多变和灵活货币政策的实施，使得企业将面临前所未有的利率风险环境。在上述市场环境中，企业对风险管理类的现金管理需求将呈现出快速增长的趋势。
随着我国经济全球化的进一步深入和监管水平的不断提高，人民币完全可自由兑换进程加快，政府对资金资本跨境流动的监管将进一步放松，并呈现出更加灵活的特征。更多的跨国公司和国内大型企业集团将对外币现金池、跨境现金池和多币种现金池表现出强烈兴趣，一些取得外汇试点政策的企业，如中化集团、中石油集团已经开始与银行进行实质性探索。中资商业银行应积极顺应政策变化，抓紧研发具有中国特色的外汇现金管理产品，提升我国银行现金管理服务在国际上的影响力。
【三】新的业务架构和管理模式
新的市场环境和技术变化将为中资商业银行业务的创新和发展带来难得的历史机遇，我们应该积极努力创造条件，尽快缩小与国外现金银行同业的差距。但是要提升现金管理业务的竞争力，首先需要银行在内部业务架构和管理模式做出根本性改变，具体包括业务组织架构、业务流程、内部利益分配机制和产品经理制度等内容。
1.组织架构
现金管理是一种综合性金融服务，涉及到银行多个产品部门和后台支持部门。我国商业银行的组织体系很难适应现金管理的需要。目前，大多数国??银行的内部组织结构，既有按客户分类的，如公司业务部、个人业务部和金融机构部，又有按产品分类的，如房地产信贷部、国际业务部和投资银行部等。在这种组织架构模式下，产品创新推广和客户服务存在重叠和交叉的情况，当客户提出跨部门的需求时，部门之间缺乏有效的协调和沟通机制，从而导致效率低下，影响业务推进。
组织构架改革的目标首先是要明确现金管理产品的专门管理部门，避免管理的重叠和交叉，明确管理责任。从国外成功经验看，现金管理应当成为一条独立的产品线，甚至是采取事业部建制。中资商业银行需要将现有分散在各产品部门以及风险控制等管理部门的职能和资源进行重新整合配置，设立统一的现金管理业务条线，在现金管理产品线下设产品研发、市场推广、客户服务和品牌管理等职能部门，全面负责现金管理产品创新、品牌管理和市场推广。
2.业务流程
业务流程方面，原来的业务处理流程更多是基于柜面业务的情况制定的，随着网上银行和银企直联等电子化渠道的广泛使用，原有的业务流程需要相应地进行调整，制定相适应的新业务处理流程，否则难以充分发挥新服务渠道的便捷性优势。同时，必须建立不同渠道之间的业务协作机制，以保证交叉销售可以顺利地实现，最