甚至要防儿，应该要先作好完善的规划，若财力不足也可渐进式地补强，才能真正为自己的家人打开一张安全的防护伞。
买儿童保单的三大迷思：
1. 大人本身没保险
2. 缴不出保费
3. 追求超额收益率
买“投资型保单”要注意什么？
我还记得，一位保险界的老前辈告诉我，当年保险界预定保单利率高，动辄6%、7%。台湾一些设计不错的保单一推出之后大受欢迎，在停单前夕总是非常热销，曾经卖到整天都不需要跑业务，每天就拿着一大沓申请书等公司小姐进单。回忆起那段日子，这位老前辈似乎还沉浸在当年的成就感中。
但是，现在可没有这么高的固定预定利率的保单了。在市场利率快速下滑的环境下，寿险公司无法负担原本承诺的高预定利率，于是投资型保单诞生了。投资型保单不仅可以将投资风险转移给客户，也可以连接到股票、债券、基金等相关理财工具。
投资型保险商品和传统保单的最大不同点，就是要由保户自负盈亏，自己来承担投资风险，所以，当然不一定适合每位消费者，尤其是担心无法保本的投资人。因为很多人都认为，买保险怎么可以赔钱呢？
但投资型保单最大的优点就是既能拥有保障，也能够投资，因为投资型保险具有“保险”的成分，且给付条件、费用结构也与一般投资商品截然不同。所以，如果你有“保险”的需求，也想运用有限的资金来作投资，投资型保单是不错的选择；但如果你只有“投资”需求，却没有“保险”的需要，那不妨直接去购买股票、共同基金、结构债券等。
目前，不少保险公司都把投资型保单当主打商品销售，因此消费者不论是到银行，还是遇到自己认识的寿险业务员，可能都会听到投资型保单的推介。在投保的时候，要注意以下的问题：
1．别因为人情或一时冲动而购买保单
一般来说，保险金是长期的负担。买保单之前，应该先检视自己目前的保险保障需求与收入状况，看看自己是否还需要再购买投资型保险商品。买投资型保单不能用“听”的，千万别为了人情而购买根本不需要或不适合的商品，同时也要确定自己在短期内无资金需求，以避免保单中途解约造成不必要的损失。
2．了解保障与储蓄的比例
投资型保单可以用较少的保费成本，买到较高的寿险保障。因为投资型保险中，寿险保费的收取采用的是自然保费[1]的方式，应该清楚：
a. 第一保单年度的目标保费费用率是否过高？
b. 目标与超额保费的配置比例是否合理？
c. 所缴的保费被扣除的费用是否过高？
d. 购买时，应要了解保障与投资的比例。
投资型保单所缴的保费并非完全拿来投资，有部分是作为保障，另外还有部分被保险公司扣掉手续费、佣金。所以，最好请业务员提供建议书，并试算给保户看可能的结果。
3．别随意终止原有的保单
保单也有其时间价值投资，因此，勿随意听信业务人员劝诱而任意终止原保单来转保新的保单，要确认了解转换前后的保障内容与保费负担的差别。投资型保单必须自负盈亏，必须先问自己在投资亏损时是否可以承担，再来选择合适的保险商品。
4．先了解解约能拿回多少钱
投资人买一张保单若想中途解约，可以领回多少钱，是很重要的信息。一般来说，投资型保单持有越长，可投资金额会越大，如果回报一直保持在不错的正值，获利稳定，未来可以领回的金额也会比较高。若以投资型保险商品作为投资理财规划，应着重长期绩效及保障，若投保的是前收型投资型保单，费用收取集中在前几年，如果刚好处于行情低档，投资净值缩水，贸然解约只能拿回为数不多的保单账户价值，很不划算。
因此，购买投资型保单，建议视为“长期资产”来规划，不要任意解约，这是投资人必须了解的信息。千万要记得，投资型保单绝非保证“稳赚不赔”，购买投资型保单也必须考虑“风险”，才能让您“保障”与“理财”兼顾！
“豁免保费”的运用技巧
Linda是一位很尽职的单亲妈妈。她的前夫离弃她，而且没有提供任何生活费用。她一个人又要上班赚钱，又要带小孩，即便是这样，她靠自己的努力，还是受到老板的重用。现在Linda的女儿开始上小学了，为了多赚点钱，Linda下班后还兼职翻译。一方面可以多赚钱理财，另一方面又可以陪着自己的小孩，还可以准备晚餐给孩子吃。
每个月多了些钱，Linda马上为自己跟孩子买了20年期的终身寿险主险，并附加医疗险及防癌险等。Linda的主险、附加险年缴保费合计为5万元。没想到的是，后来Linda患了乳癌，需要经常住院治疗而被迫辞去工作，虽然原先投保的防癌险及医疗险还能适时发挥保障的功能，翻译工作的收入也能暂时提