大部分债券型基金参与一级市场新股申购，收益较好。如果资金不急用，还可考虑选择中长期增值潜力高的混合型或股票型基金，模式可选定额定投。眼下多数银行均代销这类基金产品，投向为开放或封闭式基金、证券基金，并参与股票投资及打新股。
此外，投资渠道有第三方担 保的信托计划或投资债券等，风险相对较小，收益率较高。目前在售的信托投资人民币理财产品，一般投资期1年，最高年收益达5.2%，即便提前终止投资，年化收益率也保持在4.5%以上。
在银行理财产品中，固定收益类及保 本浮动收益型产品也较适合老人。
3、黄金投资长线可期
对于老人来说，黄金投资也是一条长线生利的财路。去年下半年起，在CPI持续高位运行背景下，翻看金价走势图可清晰看到，金价正处于明显的上升通道中。
由于地缘政治不稳定，石油价格仍将上涨，黄金也势必跟随上涨；美国经济“双赤字”和美元持续走软，使全球投资者加剧了对美国经济的担忧；国际黄金市场正吸引越来越多的投资基金。这些因素均推动了黄金价格走高。
目前投资黄金的渠道很多，工行、兴业、华夏、深发展等银行均提供实物黄金交易，金价与上海金交所挂钩。此外，中行、建行等还开通“纸黄金”交易，变现灵活，费率较实物黄金更低。
不过专家提醒，现在黄金牛市，黄金资产投资比例不应超过5%。想保值应选择实物黄金投资，纸黄金是一种账面交易，本质更类似于炒股，只通过电子交易而不进行实物交割。
8.2.6国外的百姓如何规划退休养老金
美国退休者有三大经济来源：第一，美国政府的社会福利保障金。退休后只要符合条件就可以领取，约占一般人退休后收入的三分之一；第二，个人储蓄；第三，政府推行的个人退休计划，也就是投资者通过投资获得回报，作为自己退休金的一部分。
个人退休计划分两种：一种是投资人自己在金融机构设立，投资方向没有任何限制的IRA计划；另一种是401K计划，由雇主通过金融机构为员工设立，主要投资于各种开放式基金，也可投资于本公司的股票，基本原则是回报率稳定。个人退休计划的参与完全是自愿的，并且受到政府和雇主的鼓励。参与退休计划的全部投资所得都可免缴所得税。另外，雇主会补贴员工的401K计划，在一些福利好的企业，补贴能达到员工基本工资的10%。存入个人退休计划的钱只能在投资人年满60岁并退休之后才可以提龋但401K计划允许投资者将自己账户里的钱短期借出。在这些政策鼓励下，一般美国人手头上有了闲钱都会尽量将钱放进退休账户里。
很多人选择推迟退休，在美国没有法定退休年龄，美国政府发放社会福利保障金的最低年龄是全额65岁左右，减额62岁左右，所以许多人都选择在这个岁数前后退休。但是，如果想在退休后过得舒适一些，许多人就会选择推迟退休。
美国公务员退休待遇优厚，他们退休后的生活要好过得多。在美国，公务员的平均退休金占公务员原工资的56%；而私营部门工作人员的退休金只占职工原工资的30%左右。公务员在政府部门工作30年以上，退休时将拿到退休前工资的50%，如果加上联邦政府发放的退休金，工资替代率将达到80%左右。退休2年后，养老金将根据物价指数每年予以调整。另外，根据美国有关规定，公务员任职20年就可以退休，由政府提供退休金。对一些公务员来说，工作20年后，收入增幅已不会太大，若职务晋升无望，一般就会考虑退休。