股票型）计算，到期积累18万元教育经费，在国内上大学期间费用足够。
7.3.710万家底如何供孩子上学
36岁的吴女士做文秘工作，月薪1500元，先生是国企职工，月收入2000元，两人都有保险，家庭月支出2500元左右，基本没有结余，理财经验全无。
吴女士表示，目前收支基本平衡，但今年孩子马上要上小学，家中原有的10万元存款一次用去了4万，心理落差非常大。
吴女士说，希望对剩余的6万元存款进行打理，至少能节省出孩子每年的费用，另外在孩子小学毕业后，能否将上初中的3万元打理出来。
很多家庭对孩子的教育金都没有事先计划，而且教育费越来越高，如果没有计划，往往到时候就会捉襟见肘。这个案例就是一个典型的问题。对于孩子的教育金，建议一定要未雨绸缪，甚至孩子上大学的费用，都应该尽早进行筹划。
对于这个案例，我们来计算一下：目前有存款6万元，6年后孩子上中学需要3万元，由于家庭收支基本没有结余，全要靠6万元存款的投资收益来支付这些费用。
靠6万元存款，能赚出多少钱？Pv（现值）=60000，N（时间）=6，PMT（月存）=0，Fv（终值）=90000，计算R=6.99%，可以看到，如果这6万元存款每年的投资收益率可以达到6.99%，就可以满足孩子上初中缴费的问题。
按道理来说，这个收益率还是不太难的，但是如果仅仅投资于银行存款或是其他保 本型的产品，要达到这个收益率还是很难，包括现在的人民币理财产品，收益率最高也就在6.5%左右。另外，教育储蓄虽然免税，但限额只有2万，收益率也不是很高。
建议吴女士夫妇将6万元分别购买外汇宝、股票、债券等多种产品，同时考虑到该家庭收入情况及抗风险能力，希望通过一些合理的投资手段避免投资风险，可以循序渐进，初期少投入，后期逐渐加大份额，但一年的收益率只要达到7%，就不多挣了，以免风险加大。
另外，如果两人属于风险厌恶型，对于投资不感兴趣，那么最好的办法就是投资各家银行推出的人民币理财产品，也基本可以满足要求，只不过不能赚出3万元的教育费用，在最后可能还是要动用一些本金。
7.3.8中等收入家庭的教育规划
杨先生35岁，家庭年收入15万元，小孩9岁，在私立学校上学。杨先生家庭开销不大，一年约有9万元节余，夫妻两人都有养老保险和小额医疗保险。杨先生想开始积累小孩的教育基金，还准备明年买房，同时，目前手头有资金10万元。那么，他应考虑每月为小孩教育资金定投多少金额，才不会影响家庭的正常生活和明年的买房计划？
1、子女教育定投资金需求分析
杨先生的孩子目前9岁，在读私立小学，有一定学费负担。按6年每年小学教育投入1.5万元、6年初高中每年教育投入2万元、4年大学每年教育投入3万元计算，子女16年教育共需资金33万元。假设16年中教育费用增长率5%，投资银行理财产品及基金组合投资收益率5%，则每年需为小孩教育投资2.06万元。
2、综合分析
目前，杨先生每年生活节余9万元，购房后每年按揭付款3.01万元，为孩子教育投资2.08万元，扣除该两项投资后客户每年节余3.91万元。考虑到买房后房租收入每年可节余约1.5万元，每年共可节余约5.41万元。
杨先生和太太虽然有养老保险，但目前单纯依靠社保的养老替代率只有30%，因此每年节余的资金部分可用于筹措两人的养老退休金。
综上所述，杨先生的孩子教育完全可以实现。