前所需的生活费、学费的总和。若是经济能力充裕，则可趁早为小孩规划独立的保单。因为附加在父母之下的儿童保障最高只保障到25岁，为免单亲家长因身故而保障中断，最好让子女有独立周全的保障。
黄女士希望家庭的财力能一直支持孩子的学业，并希望有能力送他出国念书。同时，黄女士还有别的生活目标，如：希望自己手中的流动资金和固定资产都能有所增加，在退休的时候能有60万左右的可支配款项安度晚年。这段时间内，家庭支出较为固定，并且黄女士的工资也将一定程度地增长。家庭的主要理财支出包括：子女教育、供房、家庭医疗保障、应急基金、资产增值管理、特殊目标规划等。
总体来说，考虑到黄女士总资产不多，且主要为房产，可用于投资的资产比例微乎其微。因此，投资规划并不是她目前理财的主要内容。当前主要应做好金融资产保值并保持其较好的流动性，以补贴日常开支及应对突发事件。黄女士本人的收入加上儿子的父亲支付的抚养费月度合计6000元，扣除本人和儿子生活费共计2000元，每月还节余约4000元，可以积累作为家庭生活费用以外的其他支出的储备。实现的手段主要是保险和备用金，将不少于1万元的人民币作为定期存款存入银行，以备不时之需。除此之外，将现有资产和今后收入节余按5:5分别进行权益类投资（如股票、基金等）和固定收益类投资（如存款、债券基金等）。
如果单亲家庭想要避免今后的家庭经济水平陷入窘迫，除了对单一的教育规划有计划外，还需要一个长期的投资计划和适合单亲家庭可操作的理财计划，这样才能保证教育规划的实现。
购买定期定额型基金。这类似于银行存款中的“零存整缺。定额定期投资计划实质上是一种“储蓄”兼“投资”的投资工具，是普通家庭实现长远理财目标的主要手段。这种购买方式，不需要自己每月操心购入基金，只要签订协议，后续操作全部自动完成扣款购买。如约定每月账户中扣出500元购买开放式基金。在价格高时所购份额较少，价格低时所购份额较多。长期下来，成本自然摊低。这种投资方式就和“滚雪球”一样，最大的优势在于聚沙成塔，可把其作为子女教育基金或自己的养老保障基金。
购买一定量的教育保险和教育储蓄。这是为单亲家庭孩子专门设立的。目前为孩子积累教育金有两种方式：一是教育储蓄。教育储蓄免征利息所得税，如果加上优惠利率的利差，其收益较其他同档次储种高25%以上。黄女士可以为孩子开立一个6年期的教育储蓄账户，月存260元，孩子上高中时凭接受非义务教育的证明，即可享受利率优惠和免税待遇，届时可取回本息19576.8元，比参加零存整取储蓄多收入582元。
教育保险也可以考虑。孩子从出生开始到十四五岁都有资格投保这类险种。在孩子上中学开始，获得保险公司分阶段的现金给付。黄女士可以根据自己的预期来安排现在的保险，用倒推法来选择险种和保额。它的优势在于：保险有强制储蓄的作用，投保人如在保险期内发生重大意外，可以免缴以后各期保费，被投保人到期仍可得到保险公司足额的保险利益。
此外，孩子上大学时，可以考虑让孩子申请助学贷款，同时可享受贷款利率一半免息、免担 保待遇。这既可增加孩子对社会的责任感，体会生活的压力和动力，同时也减轻了家长的压力。
7.3.6再婚2+2家庭如何规划教育
孙女士今年33岁，在山东烟台工作，税前月薪约5000元左右，医疗、社保、住房公积金齐全，房租及各项生活开支约1000元左右。她近期有再婚打算，男友是一家大型企业高管，税前月薪约8000元，医疗、社保、住房公积金也齐全。
孙女士有一个10岁的儿子，读小学四年级，在校全寄宿，年开销2万元左右，教育费用和孩子今后的其他花费她与前夫各负担一半。男朋友有个女儿在湖南和奶奶生活在一起，今年12岁，读初一，年开销1万元左右，全部由他负担。另外，他还要负担母亲生活费500元\/月，自己生活每月的开销大约是2000元。
目前，老人和两个孩子都没买保险。离婚后，孙女士得一套住房，在山东青岛，总价约50万元左右，按揭20年，目前已供了8年，还有12年按揭，月供700元左右。该房已装修完毕，很少有时间回去住，也没有出租。
孩子教育规划：两个孩子还有8年和6年就进入大学，初中、高中是费用相对较低，该期间可以很好地对孩子上大学教育费用作规划。家庭剩余资产28万元扣除2万元备用金，26万元可以为两孩子分别拿出10万元教育金一次性投资，选择产品以银行理财产品或基金最好。孙女士及男友两人工资收入月度结余6500元，少了原住房还贷支出700元，新增住房还贷支出4500元，结余为6500+700-4500=2700元，再从工资收入拿出2000元分别以1000元设计二份基金定投，作教育规划之用，按5年、15%收益（