能达到要求。如果想达到要求，还是要投资一些有市场风险的工具，如偏股型基金及股票等。但在这里又有了另一问题：两年的时间，股市表现有可能一直不好，也有可能无法保证一定能在两年后获得35万元的现金价值。
所以，考虑到家长已到中年、所余工作时间不长、工资增长机会不大、投资期限较短（尤其是子女教育）及对风险的承受能力并不高的情况下，适当调整理财目标，在子女教育之外，也兼顾一些养老。对于是否一定要倾尽家财送孩子去英国读书，值得再考虑一下。另外，这对夫妇投资时还应谨慎，尤其是在教育金的投资上。因为该教育金两年后就要使用，如果全投资在股市上，碰上一个熊市，则可能影响孩子教育计划的实现，所以大部分资金还是应该投资于债券类等风险较小的品种。
7.3.3月余2000可以规划孩子教育金
杜先生今年33岁，在私营企业工作，月收入2500元，没有投保；妻子月工资2000元，有保险。因买了房在还贷款，现在手里只有2万元现金，家庭每月大约有2000元节余。他说：“我的孩子现在九岁了，还有三年就要上初中，以后还要考高中上大学，需要用钱了。”那么杜先生应该如何规划教育金呢？
1、先投保再投资
推荐杜先生办理带有高额保障的纯消费意外险种，年投入500元左右，可获得10万元的意外保障；还应办理医疗保障，年投入3500元左右，可获得10万元的大病医疗保障。
杜先生的孩子距离上大学还有9年时间，预计9年后的4年大学费用为12万元。在这段时间可以采取长期投资和定期定额投资的方式积攒这笔教育金。
首先，可将2万元现金中的8000元作为家庭的应急金。接着，将2万元现金中的6000元为杜先生办理保险，其中800元用于意外险，5200元用于健康险。
然后，将家庭的每月节余2000-（4000÷12）（保险投资）=1667元中的900元定期定额投资于稳健的基金组合，比如高折价率、运作较稳健的封闭基金，或者平衡型开放式基金，或者购买“基金中的基金”。按照7%的保守年收益率来计算，9年后投资可获得12万元左右。孩子就读国内大学绰绰有余。
最后，“世界上最懒的东西就是躺在银行睡大觉的钱”，所以每月节余中剩下的600元，也可进行适当投资，比如为家庭养老积累资金。
7.3.4低收入家庭如何理出孩子教育费
张女士夫妇家庭每月总收入只有3000元，有保险，家中老人均暂不需要负担。他们有一孩子，正在上小学五年级。在开支方面，张女士每月需要支出生活费1500左右。由于每月收入所剩无几，所以没做任何投资。如今，由于孩子即将上中学，为了给孩子准备充足的教育经费，张女士想要进行投资理财。
由于张女士的孩子现在已经小学五年级了，按照夫妇俩人每月收入的5%提取教育经费的话，很难为孩子的教育提供坚实的保障。特别是当孩子上到大学后，家庭负担会更重。因此，张女士感到应该尽早进行教育经费的规划，在投资方面应以稳健为目标。
给张女士的建议是：
1、保留必要的资产流动性
张女士必须保留一定的现金和现金等价物，以备应急。由于这部分资产的流动性强，但其收益很低，所以一般情况下保留日常月支出的3～6倍即可。
2、大胆投资增值
在保留必要的备用金之后，利用每月结余进行基金定投业务，将每月几百元的余款进行投资。如果这部分资金是为了孩子上中学时用，只有两年多时间，最好选择债权性基金（或偏债性基金）作为定投标的，充分发挥积少成多的优点，同时避免净值较大的波动，以帮助孩子将来完成学业。
7.3.5单亲家庭如何安排孩子的教育资金
黄女士在上海一家外贸公司工作，离异后带着6岁的儿子单独生活。黄女士拥有徐家汇附近一套近50平方米的产权房，目前市价为70万元左右，每月需支付住房贷款2000元，尚有8年才能还清贷款，由黄女士负责偿还。黄女士目前个人资产包括5万元的银行定期存款和2万元基金产品。
黄女士的收入较为稳定，月收入在5000元左右，孩子的父亲每月支付孩子的抚养费1000元。她和儿子每个月的生活费大约为2000元左右。黄女士因为工作的关系每个月不定期还有一些其他收入，平均每个月大概有600～1000元等。
作为如今大都市中常见的单亲家庭一族，其家庭的财务风险承受能力为中庸型。防范风险、建立财务安全网是理财的基础和重中之重。这类家庭理财的目标为：一是保障子女教育；二是家庭的财务安全；三是让自己手中的资产实现稳妥增值。归纳起来就是：使资产保值并保持较好的流动性，以满足日常开支、突发事件及孩子教育的资金需要。
单亲家庭的保险额度至少应为子女成年