的投资期限和回报搭配的投资品种了。子女教育这样的大事可马虎不得，储备教育金既不能为了高收益冒太大的风险，也不能单纯放在储蓄账户吃低息遭受通货膨胀的侵蚀，寻找一个安全稳健的投资渠道才是明智之举。如果距离使用教育储备金的时间还比较长，就适合进行中长线投资，追求资金长期稳定增值，比如定期定额投资股票型基金或购买少儿教育金保险；如果不久就要支出大额教育费用了，则不妨选择“短平快”的投资品种，只要投资品种的到期日与支出时间匹配，收益比同期储蓄存款要高，就是理想之眩
7.1.3多少教育费用才够用
单纯以储蓄的方式为孩子规划教育金难免受到教育消费激增的影响，同时，万一大人发生任何意外，也会担心孩子未来教育经费是否受到波及。孩子的教育经费是不可或缺的支出，因此应该避免股票等资本市场波动而影响孩子的教育经费。为孩子规划教育金，家长需要高瞻远瞩，一是计划性投资，二是要规避风险。运用发达国家流行的家庭“理财金字塔”理念：60%支付日常生活花费，20%～30%投资理财，7%～10%风险管理。所以，为孩子储备到足够的教育经费，必须及早和稳健地规划，例如选择一些较为稳当又具有增值的保险产品。
7.1.4如何规划筹备教育金
对于大多数家庭来说，子女教育金都必须提前规划。那么，如何规划子女教育金呢？
1、子女教育金规划应该遵循的原则
（1）既要考虑子女的兴趣与能力，也要考虑家庭的支付能力。
在小学和初中阶段，子女的兴趣爱好转换很快，学习成绩和以后的发展方向也未定型，父母应该以较宽松的角度使准备的教育金可应付子女未来不同的选择。 比如是上普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学。如果家庭的支付能力实在有限，甚至可以与子女沟通深造的问题，因为子女可以参加工作几年再确定深造的意愿，也可以自筹部分深造费用或者申请国家助学借款等。
（2）宁可多准备，到时候多余的部分可留作自己的退休金准备。
如果子女独立性较强，可能会以假期打工赚取生活费，或者可以获得奖学金，这样就可以大大降低父母的负担。但是由于这是不确定因素，作为父母还是不能做这样的假定，在筹集时多准备一些为好。多余的资金可以当做自己未来的退休金，降低退休后对子女的依赖程度。
（3）充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄。
每月存一点，别看存得不多，正是这样的习惯性储蓄计划能为你的子女教育打下坚实的基矗目前可以利用很多投资工具来强制储蓄，比如教育储蓄、教育保险等。
（4）投资时，注意以保守投资为主，不要太冒风险。
教育金毕竟不是越多越好，所以不必因为筹集的压力选择高风险的投资工具，因为如果本金遭受损失对以后子女的教育安排的不利影响会更大。所以，投资还是要以稳健为原则。
2、教育投资规划的工具
子女的教育投资规划也涉及了对投资工具的选择。上面已经指出，教育投资以稳健为主。所以与其他投资计划相比，教育规划更重视长期的投资工具。
传统教育投资工具主要有教育储蓄和教育保险两种。
（1）教育储蓄。教育储蓄的最大优势在于采用零存整取定期储蓄的方法，获取整存整取的存款利息，还可以免缴利息税。其最低起存金额为50元，最高为2万元，存期分为1年、3年和6年三个档次。1年期、3年期的教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。
但是，教育储蓄也有很大的局限性。
第一，能办理教育储蓄的投资者范围比较小，只有小学四年级（念四年级）以上的学生才能办理教育储蓄。按银行规定，支取教育储蓄款必须开具非义务教育的入学证明，否则不能享受利率优惠和免税优待。这样就将长达9年的义务教育费用排除在外。
第二，规模非常校教育储蓄的存款最高为2万元，因此，单凭教育储蓄肯定无法满足孩子教育金的准备。以现在培养一个大学生的费用为例，每月生活费约为500元左右，每年的学杂费少则五六千元，多则七千元，甚至上万元的也为数不少，普通高校四年下来总共的费用在4～5万元之间，2万元远远不够。而一旦孩子有机会出国留学，这笔费用更是要以50万至近100万元来计算。
同时，家长在为孩子准备教育储蓄的时候，还必须考虑到存款利率变动带来的风险。由于教育储蓄按开户日利率计息，如在升息前存入，且选择的存期太长，储户不能分享到升息的好处。
（2）教育保险。教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，投资年限通常最高为18年，所以越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多；而购买越晚，由于投资年限短，保费就越