款时，一定不能忽视“约转存期”这一内容。当然，已经存了定期存款最好不要提前支取，如确实需要用钱，也一定要算好经济账。只有这样，才会让参加定期存款的人们不会在无形中损失不必要的“利息”，从而让自己的存单理财更安心、更经济、更实惠。
5.2.5银行存款理财的技巧
往银行存款看似是简单的一件事，实则大有学问，运用得当才能充分发挥这一理财手段的作用。
1.储蓄存款组合
储蓄存款组合的原则是兼顾收益和日常开支的需要。不少人为了多得利息，把大额存款都集中到了三年期和五年期上，而没有仔细考虑自己预期的使用时间，盲目地把余钱全都存成长期。这时如果急需用钱，办理提前支取，就出现了“存期越长，利息越吃亏”的现象。现在针对这一情况，银行规定对于提前支取的部分按活期算利息，没提前支取的仍然按原来的利率算。所以，个人应按各自不同的情况选择存款期限和类型。
根据家庭预算表，你可估算出以后每个月需要的现金支出和收支结余。这样，你就可选择适合的储蓄种类来处理结余资金。如采用零存整取的方式处理每月的节余，到一定时期则转存整存整取（假设其他投资项目还末启动）。这样，可获得更多的利息收入。
2、根据利率走势调整储蓄组合（长短期选择）
如果国家的经济形势开始向好，则利率有进一步提升的可能，则存期不宜过长；如果经济加速到一个较高的水平，通货膨胀上升，利率也比较高，则可存入长期的定期。如果利率下降并到低谷时，则选择短期存款或者转向其他投资品种。
3、充分利用免税储蓄
如果家庭有就读的小孩，可采用教育储蓄的方式来存款。此种储蓄有许多好处：如免除利息税、享受整存整取的利率、可申请助学贷款优先权等。
4、提前支取的技巧
由于特殊原因需提前支取，则支取部分按活期计息。那么，有什么好办法可以减少损失？请参考以下办法：一是只取需用部分的金额。例如，如果你急需5000元，现手上有1万元的定期存单，则从其中只取5000元即可，不要全部取完，因为剩余的5000元还是按原利率计息。二是办理存单抵押贷款。对已存时间比较长的存单，可采用以此存单抵押申请贷款来解决急用资金问题，可相应减少损失。
现介绍增加储蓄收益的4种方法：
（1）阶梯存储法
假如你持有3万元，可分别用1万元开设一至三年期的定期储蓄存单各一份。一年后，你可用到期的1万元，再开设一个三年期的存单，以此类推，3年后你持有的存单则全部为三年期的，只是到期的年限不同，依次相差一年。这种储蓄方式可使年度储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获取三年期存款的较高利息。这是一种中长期投资，适宜于工薪家庭为子女积累教育基金与婚嫁资金等。
（2）定期存储法
也称12张存单法、“滚雪球”存钱法。在具体的操作上，不妨采用一种巧妙的方法：可以每月将家中余钱存一年定期存款。一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这种“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财的机会。此法不仅有利于帮助工薪家庭筹集资金，也能最大限度地发挥储蓄的灵活性。一旦急需，可支取到期或近期的存单，减少利息损失，在一定程度上可以取代零存整取储蓄。
（3）拆分存储法
如你持有1万元，可分存成4张定期存单，每张存额应注意呈梯形状，以适应急需时不同的数额，即将1万元分别存成1000元、2000元、3000元、4000元这4张一年期定期存单。此种存法，可避免需取小数额却不得不动用“大”存单的弊端，减少不必要的利息损失。
（4）组合存储法
这是一种存本取息与零存整取相组合的储蓄方法。如你现有5万元，可以先存入存本取息储蓄户，在一个月后，取出存本取息储蓄的第一个月利息，再开设一个零存整取储蓄户，然后将每月的利息存入零存整取储蓄。这样，你不仅得到存本取息储蓄利息，而且其利息在存入零存整取储蓄后又获得了利息。
5.2.6自动转存两全齐美
虽然大家都知道活期存款收益低，可大家还是免不了要存，因为我们已经进入了“卡”时代，每个人都会有多张银行卡，而里面的存款往往就是活期。如果经常去银行把活期改成定期，时间成本很高，因此很多人宁愿让这些资金躺在活期账户上睡大觉。现在，银行都推出了自动转存服务。百姓在储蓄时，应与银行约定进行自动转存。这样做，一方面是避免了存款到期后不及时转存，逾期部分按活期计息的损失；另一方面是存款到期后不久，如遇利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后利率计息，而自动转存的