产品。面对花样繁多的外汇理财产品，投资者在分析比较外币理财产品的产品结构、本金保障以及收益率确定方式等诸多要素的同时，要想使投资收益率最大化，还应当关注理财产品的一些细节。正是这些不被关注的产品细节，往往会直接影响到投资者的实际收益。
1、细节一：计息方式
外币理财产品的计息方式主要分为“30\/360”、“ACT\/360”、“ACT\/365”三种。所谓“30\/360”，即一个月按30天计算，一年按360天计；而“ACT\/360”、“ACT\/365”则是计息天数按照实际天数计算，但一年的天数则分笔按照360天和365天计算。一般而言，在国际货币市场上，英镑和港元采用“ACT\/365”计息方式；美元、澳元等货币则采用“ACT\/360”的计息方式；而“30\/360”该种计息方式的采用一般需在事前说明。
在同样收益率的情况下，采用“ACT\/360”的计息方式显然对客户最为有利。例如，对于一款一年期美元固定利率外汇理财产品，如果收益率为5.00%，1万美元投资本金采用“30\/360”的计息方式在一年后所得的收益是500美元，而采用“ACT\/360”的计息方式则是506.94美元。计息方式的这一差别，投资者一般不会特别注意，但这一差别实质上会直接影响到投资者的实际收益。
2、细节二：产品募集周期
同类型产品，较短的产品成立周期对于投资者而言是最为有利的。
例如，对于一款收益率为5.00%的一年期美元固定利率外汇理财产品（以“ACT\/360”为计息方式），如果募集期为20天，投资者在募集期首日购买该产品，忽略美元活期利息的情况下，投资者的资金实际上在银行蓄存天数为（365+20）385天，该产品实际支付给投资者的收益率为5.00%×（365÷360）÷（385÷360）=4.74%；但如果购买产品8天后产品即成立，则投资者的资金实际上在银行蓄存天数为（365+8）373天，该产品实际支付给投资者的收益率为5.00%×（365÷360）÷（373÷360）=4.89%。
由此可见，理财产品募集周期的长短对投资者实际能够获取的投资收益也有很大影响。一般而言，募集周期越短，购买产品日与产品成立日相距越近，投资者实际投资收益率就越高。
4.4.7银行外汇理财产品：省心省力但仍有风险
各类挂钩型产品的预期收益率趋升，但是最高预期收益率只在理想状态下实现，很多产品的实际收益率并不像人们想象的那么高。
市场风险：如果在理财期内市场利率上升，外汇产品的收益率不随市场利率上升而提高，这就相对降低了收益率。
流动性风险：如果银行提前终止计划，投资收益必然有影响。 比如购买3年期的外汇个人理财产品第1年就中止了，比购买1年期的外汇个人理财产品在收益率上要损失40%至50%，但会比同期的外汇定期存款利率高。
合规性风险：指外汇理财产品的管理或运作过程中，违反国家有关法律、法规的规定，导致原定的理财计划无法正常进行而出现的风险。
其他风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失。
针对目前投资外汇产品可能存在的市场（利率和汇率）风险，投资者在银行的建议下对投资的币种也作出适时调整。有些人担心近期人民币对美元的利率会升值，所以愿意投资港币个人理财产品，因为港币与人民币是同一主权下的货币，其利率的关联度大，人民币升值港币也会随之升值，买港币个人理财产品的风险自然也就小了。
投资者在选择外汇理产品前一定要明确是要中长期投资获得高收益，还是要短期投资获得好的流动性。据介绍，金融产品一般收益率很高的期限往往比较长，而期限比较短的往往收益率也比较低，两者是不能兼顾的。为了保障客户的收益率达到较高水平，银行往往不让客户有提前终止理财的权利，因为如果客户选择提前终止理财，那么所获得收益率会明显低于同期理财产品的收益，会因此蒙受一部分收益损失。 比如客户选择一年后终止5年期的理财计划，那么收益率可能只是1年期理财正常结束后收益的50%。
专家也指出投资者要考虑是否选择与利率挂钩的理财产品。不与利率挂钩的产品收益率固定，与利率挂钩的产品收益率不固定但有可能很高。据分析，从目前利率情况来看，外汇产品最终实现2.5%的收益的可能是非常大的，即使出现特殊情况，部分时间脱离了利率区间，高于同期保底产品的收益率2%的可能也是很大的。
4.4.10外汇投资理财灵活比收益更重要
目前，国内各家银行推出的外汇投资产品基本都是保 本产品，收益方面，既有和利率或汇率等指