增值。如：股票基金能创造长期较高收益，债券基金、超短债基金、货币基金能有效分散股市风险，力争高于存款的收益，保持方便的变现和分红。基金组合投资遵从基本原则，但因人而异。
4.2.2如何选择基金
1、理财新手选购基金要点
当前，基金是一般投资人最省事又稳健的投资工具。不过，投资基金，也得费一番工夫研究，因为目前国内已有基金运作的管理公司就有51家，各基金公司旗下的基金也是良莠不齐，要从中挑选适合自己、甚至达到均衡的资产配置，也要经过一番摸索与学习。为此，建议理财新鲜人不妨依下列步骤及观念来进行理财：
（1）先想好自己的R\/R特性，意即：投资报酬（Return）与风险（Risk）倾向。每个人追求的报酬与可承担的风险都不一样，有人期望报酬率比定存高2%就好，也有人希望一年能有一成以上的报酬机会。此外，基金净值的波动幅度也是必须考量的，只是风险与报酬总是正相关，选择一个成长性的基金，就要有心理准备接受高风险。
（2）依据您的R\/R决定投资的基金类型。以最简单分类来说，股票型基金就适合追求高度成长\/高风险的积极型投资人；平衡型基金则较适合追求中度报酬\/中度风险的投资人；而固定收益型基金最适合追求低报酬\/低风险的保守型投资人。此外，以区域的分类来说，通常单一市场的风险与成长性均较区域型市场高，而区域型市场又较全球型市场来得高。当然，投资的产业类别也影响风险与报酬。
（3）判断市场趋势，决定投资的基金类型。对投资的市场具有一定程度的了解是投资人一定要做的功课，除了自己多收集信息、研判市场或产业趋势外，也可以向银行请教相关问题。 比如，在高油价时代及原物料高需求时代，投资人就可以考虑原物料能源基金投资；又或者，亚洲经济好转、未来前景看俏时，亚洲区域型基金就值得投资人留意。
（4）决定要买哪一家基金公司的基金，应查询过去绩效表现。建议投资人观察基金绩效时，不仅要看过去一年、三年较长的绩效，也要看一下基金的波动性，如年化标准差、夏普指数、β值相对同类型基金表现，作为挑选基金的依据。
（5）决定单笔投资或定时定额投资，并到银行柜台或其他基金销售单位下单投资。不论是单笔或定时定额投资，都各有其优点，但建议一般投资人在投资风险较高的基金时，可以采取定时定额方式投资，以便分散风险。
（6）投资之后的追踪。提醒投资人，投资后仍需常常检视自己投资的基金表现，与市场趋势是否出现重大变化。建议投资人可到基金公司网站查看基金的月报，以及基金公司对市场趋势的分析与看法。此外，多看财经新闻，也是了解投资信息的好方法。最后，提醒投资人，理财投资是长时间的竞赛，并不适合短进短出，因为这样既伤神、报酬率又不见得高。此外，投资人也可设立停利或停损点，帮助自己管理基金。当基金报酬达到停利点时，就可先行获利了结；反之，当看错市场，而基金亏损又达停损点时，就得考虑是否转移到更具潜力的市场投资。
2、投资者如何选择基金产品
市场上的基金有很多不同的类型，而同类基金中各只基金也有不同的投资对象、投资策略等方面的特点。在选择基金时，投资者需要注意浏览各种报纸、销售网点公告或基金管理公司的信息，了解基金的收益、费用和风险特征，判断某种基金是否切合个人的投资目标。具体来说，投资者应该考虑以下几点：
（1）基金管理公司。基金管理公司是否值得信赖，是否拥有丰富的基金产品供投资者做备选，是否具有相当的运作经验和良好的管理能力。
（2）基金是否适合个人需要，基金的投资目标、投资对象、风险水平是否与个人目标相符。 比如说，在投资目标方面，每个人因年龄、收入、家庭状况的不同而具有不同的投资目标。一般而言，年轻人适合选择风险高一些的基金，而即将退休的人适合选择风险较低的基金。在可承受的风险上，高风险投资的回报潜力也较高。然而，如果投资者对市场的短期波动较为敏感，便应该考虑投资一些风险较低及价格较为稳定的基金。假使投资者的投资取向较为进取，一些较高风险的基金或许符合投资者的需要。
（3）基金经理。基金经理的投资理念、投资风格等与基金的业绩表现息息相关，投资人应尽可能详细了解基金经理的投资经历、过往业绩水平和投资思想等多方面的信息。
（4）在其他条件相当的情况下，投资者还可以关注一下基金的费用水平是否适当，如果能够有机会降低投资成本当然更好。
（5）了解自己的个性，分析个人的投资属性（风险承受度）。与其谈基金好不好，倒不如说适不适合自己更重要。如果愿意也能够承担较大的短期波动风险，可考虑投资股票基金；如果风险承受度属于中等，高收益债券基金、保 本基金是不错的选择；若只能够忍受非常