没有一个人能提供确切的数字，都回答越高越好。这就是收益和风险偏好严重脱节的例子。在这个世界上，没有免费的午餐，也几乎不存在高收益、低风险的产品。
投资者在确定了自己的风险承受能力后，将在市场中寻找低于该风险程度的金融工具。如果我们假设该金融工具的价格基本合理，基本反映其风险程度，那么，该金融工具的收益率将是一个比较稳定的数值。我们需要做的就是在要求的收益和理财计划所能达到的收益之间寻找平衡点。
基本原则很简单：高风险，高收益。如果你觉得理财计划所能达到的收益率符合你的风险偏好，那就请你忘记原先的诸如“越高越好”一类的想法。
3.4.5你要求的投资期限有多长
投资期限的长短对理财计划包含的资产流动性产生很大影响。我们很难想像一名60岁的老人会选择期限为20年而且不能提前终止的理财计划。理财计划的投资期限和未来预计的支出项目有很大关系。
例如，积攒未来的子女教育费用。由于数额比较大，在较短的期限内很难一次性积累完全，而且肯定要列入支出项目，因此对理财计划的流动性要求不严格，但对定期、定量将一部分资金留存作为教育费用的要求就比较严格。通常这种理财计划的期限在10年到15年，每一年存入的金额数相对固定，主要投资工具是每年有稳定利息收入的固定收益型债券或者零息债券。
又例如，需要随时购买房屋的中青年白领人士。由于购买房屋的时点不确定，因此，理财计划的期限不能太长，流动性必须好，以便随时应付可能出现的大额支出要求。他们可以采用基金定投或者购买短期理财产品的方式以尽量提高闲置资金的收益率。
再例如即将退休的投资者。这类投资者的特点大致有以下几个：
（1）退休后还有相当长的一段时间可以进行投资。
（2）每个月需要一定金额的固定收入满足日常支出。
（3）随时准备应付高额的医疗费用支出。
针对上述特点，其理财计划期限比较长，但是流动性一定要好，而且理财计划每个月能够提供固定金额的收入。 比如，可以随时买卖柜台国债就是一个比较好的选择。
上面谈到的问题是互相联系、相辅相成的。他们仅仅是个人投资者指定理财计划时考虑的众多因素中相对简单、容易确定的因素，其他诸如税收、捐赠、保险等比较复杂的因素就需要咨询专业理财人士的意见了。
最后提示一点：每个人的财务状况、风险偏好、收益目标、心理状态随着时间的推移和市场情况的转变都会发生很大变化，定期地总结自己的财务计划非常重要。通常总结的频率是一年一次，当然了，在波动性很大的市场情况下或者出现突发事件时，财务计划修改的频率就要相应提高。
3.4.6理财诊断报告
把脉个人家庭财务现状，你可以透过这张表，跟理财顾问互动以寻求更好的建议。
（余额）定期存款汽车贷款
（余额）股票消费性贷款
（余额）共同基金信用卡
（未付款）房地产（自用）其他房地产（投资）其他资产总计负债总计资产净值（资产-负债）
3.4.7理财规划基本常识
个人理财规划是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，针对个人在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，由专业理财人员通过明确客户的理财目标、分析客户的生活和财务现状，帮助客户制定出可以实现其目标的理财方案，实现人生各个阶段的目标和理想。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上较发达城市拥有了成熟的市常理财规划师为客户进行的理财，主要是根据客户的资产状况与风险偏好，关注客户的需求与目标，以“帮助客户”为核心理念，采取一整套规范的模式提供包括客户生活方方面面的全面财务建议，为客户寻找一个最适合的理财方式，包括保险、储蓄、股票、债券、基金等，以确保其资产的保值与增值。
理财规划一般分为五个步骤：
第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。
第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
第三步，弄清自己的风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女和家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。
理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债