投资产品是否切合自己的需要，自己能否承受相应的风险，是否导致了自己的机会成本损失。
例如，用于子女教育基金或自己养老基金的资金积累，本来应侧重于其的安全和长期稳健的收益增长，但看到股市火爆，别人在股市搏杀中屡有斩获，不禁自己也心痒痒的，终于耐不住寂寞杀了进去，不料行情急转直下，弄了个鸡飞蛋打，后悔莫及。
又比如，某些人一味地强调风险，固执地将所有资金都放在低风险、低收益的投资产品中，却无形中导致了机会成本的损失。像从2005年7月至今一直波澜壮阔的股市行情，绝大多数股票基金都有百分之八十以上的收益，如果结合自己的风险承受能力，适当地拿出一部分资金择机而入的话，将获得高于银行存款利息数十倍的收益。因此理财投资决不应该是盲目和僵化的，一个理智高明的投资者不应人云亦云，随波逐流，应该根据自身的风险承受能力、专业知识技能、资金积累的时间限制和用途需要，合理地选择投资工具，科学地搭配组合，以求得投资风险与收益的最佳结合。
观念五：自己没有时间精力和专业知识，没法理财
“我又没学过理财，我怎么会呢？”其实理财并非某些人想象中那么高深莫测，遥不可及，有时它可能简单到就是一念之差，举手之劳。随着社会分工的越来越细和科技手段的日益发达，没有时间精力和专业知识的人们可以借助一些专业的金融或顾问机构，甚至专门的金融产品轻松地实现投资理财。
目前越来越多的银行等金融机构纷纷开办了个人理财中心、理财俱乐部，由专业的理财客户经理帮您出具理财投资报告，设计投资理财方案。同时许多的理财产品也体现了帮您理财的特征，例如证券投资基金就是在集合了广大投资者的资金后，由专家团队在证券市场上投资操作，即使您平时忙得无暇一顾，对证券知识一无所知，也可以分享到国民经济增长的丰硕成果。
银行、基金、证券公司推出的一些新业务也可使普通投资者只需举手之劳，就可一劳永逸。 比如，一次签约就可每月将您工资的一部分自动从代发工资的活期账户转入零存整取或是定期账户，从而避免利息损失；只需一次签约，在每月特定时间自动帮您将指定金额的资金投资购买投资基金，进行长期固定投资。因此时间精力和专业知识已不再是理财的必要条件。关键是，要具备理财的意识。
观念六：三天打鱼、两天晒网，幻想一步登天
“我理财怎么迟迟看不到效果呢？”持这种看法的人，总是希望自己今天理财，明天就能发财，往往见不到“效果”就匆匆“鸣金收兵”。从某种意义上说，决定一个人理财成功与否最重要的不是理财技术和手段，而是理财的心态。做好理财需要耐心和恒心，选择适合自己的理财工具和方法，而后应持之以恒，一如既往，朝三暮四终将一事无成。同时理财要有一颗平常心，任何希望一夜暴富的急功近利心态都是不可取的。
理财是一个类似马拉松漫长的过程，考验的是持久力，而不是一时的爆发力，正如前文所谈到的，只要你有足够的恒心与耐力，百万富翁并不遥远。