新婚家庭的经济基础一般都比较薄弱，双方不要超越家庭的经济承受能力，平时要注意节省，不要盲目消费，爱面子讲排场的激情消费常会使人花费一些没必要的钱。在一个家庭夫妻双方的收入总和中，应该使用多大一部分进行投资与理财，这涉及到家庭收入的合理分配问题。很多新婚夫妇，刚刚组建家庭，并没有太多的持家理财经验，往往过于追求生活质量，生活消费支出所占比例在收入总和中偏高，便会导致“无财可理”的局面。
对于刚建立家庭的年轻夫妇来讲，有许多目标需要去实现，如购买住房、添置家用设备、养育子女等，同时还有可能出现预料之外的事情，也要花费钱财。因此，夫妻双方要对未来进行周密的考虑，及早作出长远计划，制订具体的收支安排，做到有计划地消费，量入为出，每年有一定的节余。
新婚家庭不妨设立一本记账本，通过记账的方法，夫妻双方掌握每月的财务收支情况，对家庭的经济收支做到心中有数。同时，通过经济分析，不断提高自身的投资理财水平，使家庭的有限的资金发挥出更大的效益，共同努力建设一个美满幸福的家庭。
钱先生，28岁，刚刚结婚。他现在是公司财务部门的主管，年薪4.5万元，另外每年大约有7000元的公积金。他的太太27岁，是百货公司的经理，年薪5万元，有社会与医疗保险。目前两人还是无房无车一族。两人共有银行存款11万元，基金14万元。两人希望先买房买车后再生孩子，那么他们如何理财才能实现目标呢？
钱先生夫妇工作繁忙，没有足够的时间、精力来自行打理资产、直接投资资本市场，因此建议参与基金定额定投，用“薪”理财。根据现行贷款政策，钱先生要买100万元左右的房子，首付一般三成，加上办理手续与买家具的费用，一般要花费40万元，假设钱先生使用公积金贷款，利率3.87%，20年还清，月供约3600元，一年下来还房贷支出约4.32万元。
钱先生需要40万元来支付买房的首期款。在婚后第三年，钱先生的流动资产与年度节余合计为27.63+18.78+0.7×3=48.51（万元）>40万元，已经足够支付首期款。
钱先生可在第四年实现买车目标，当然是购买10万元以下的经济型轿车。支付房产首期后，钱先生的流动资产剩余8.51万元。婚后第四年，可积累到8.51×（1+5.12%）+5.9+0.7-4.32=11.23（万元）>10万元，已经足够买车。买车后一年钱先生家庭年度节余为11.23-10=1.23（万元），经济型轿车每年需要花费2.5万元供车。而剩余的1.23万元，够支付生育孩子的花费。
另外，钱先生每年支出1万元用于保险费用。购买“家庭财产保险”，例如人保财险“金锁”家庭财产综合保险，钱先生需要保险产品的保障功能来为自己的家庭保驾护航。目前钱先生全家月消费达到3000元，建议保留2万元用于储蓄存款，以备急时所需。
树立科学合理的理财观，新婚夫妇要客观面对自身风险偏好，正确认知风险属性，确定合理收益预期，关注家庭资产流动性和收益性需求，实现快乐理财、快乐生活。
当你拥有财富之后，如何同时拥有幸福？“金钱只是手段，不是目的，要懂得把财富转换成幸福，这样财富才有意义。”毕竟幸福才是最终的目的。不过在得到财富之前，别忘了，得要先幸福。这样，你就可以“因为幸福而带来财富，而且也能因为财富而得到幸福”！
女人一定要给自己制订一个财务计划
有些女性经常在网上或者银行找理财师咨询如何理财，往往先介绍一下自己的财务状况，然后便问对方：“我该怎么理财？”若是对方反问：“你的理财目标是什么？”她们往往会很茫然。这说明，在这样的女士心中，根本就没有一个明确的理财计划。
女人如果想要变成财女的话，就要先确立一个明确的人生目标，然后根据自己所确定的目标写一份财务计划书。这样一来，你不用他人的提醒，就能按照计划书来付诸行动。
财务计划是指将流通的资金做适当的管理，并按照自己的计划实施以达到预计的目标。要做出你这一生想要赚的钱的资金计划，然后再好好地准备投资。一生要支出的金钱有很多，但还是应该有一定的限度，所以为了更有效率地达到目标，你还可以做一个计划来调节资金的限额。这样管理资金就能更有效率地促成自己资产的累积。
如果一个25岁的女人，每月投资500元，一直到60岁，期待投资年回报率为10％，那么她到60岁时会有191万的收入。财务计划的意义就在于如何达到“投资年回报率为10％”这一财务目标。可以说，女人的幸福人生一定是通过财务计划来完成的。
在漫长的人生中，有很多必须支出的资金，比如说结婚的费用、买房子的费用、孩子的教育费用、一定的救急资金以及养老金等等。如何支配你现有的资金，是一门很大的学问。