创业初期，如何融资最省钱
人到了一定的年龄，一般都会生出自己干点什么的想法，而很多人在创业初期，遇到的最大的麻烦就是资金不足。而有些人求得资金，往往忽略了创业成本的考虑，但是，现在很多行业的利润率都处于偏低状态，因此，创业者在创业初期融资时一定要考虑成本，掌握创业融资省钱的一些方法。
王伟在一家电器公司做推销员。时间长了，老板很赏识刘伟，二人关系处得还不错。老板多次鼓动刘伟自己创业，并答应如果资金不够需要贷款的话，可以为他提供担保。有老板的大力相助，他索性辞去了收入不菲的工作，自己注册了一家电器公司。
在自己老板的帮助下，王伟从当地信用社取得了30万元的贷款。信用社的服务很周到，可就是贷款利率比法定贷款利率上浮30%，另外还要从贷款中扣除两笔莫名其妙的“咨询费”和“顾问费”。这样算下来，王伟实际贷款的年利率在7%以上。当时，他对贷款成本没有多加考虑，只想着快点把公司运作起来。可由于电器业竞争激烈，公司只能微利经营，到了年底一算账，偿还贷款本息后没赚到什么钱，用他自己的话说，等于白白给信用社打了一年工。
看了王伟创业的故事，相信很多人都会想创业初期如何融资才能最划算？
下面，我们就对创业初期融资的方法做一下指导。
1.慎选银行，货比三家再贷款
按照相关政策法规的规定，各家银行发放商业贷款时，其贷款利率可以在一定范围内上下浮动。就像王伟一样，没有仔细考察就匆忙贷款，光利息就要损失很多。其实到银行贷款和买东西一样，也要货比三家，才能买到物美价廉的东西。一般来说，国有商业银行的贷款利率要低一些，但办理手续比较严格，如果贷款手续完备，为了节省融资成本，可以对各银行的贷款利率以及其他额外收费情况进行比较，从中选择贷款利率低的银行来办理抵押、质押或担保贷款。
2.合理挪用，购房贷款也可创业
如果创业者有购房意向，并且手里正好有一笔足够的购房款，可以先将这笔购房款“挪用”于创业，然后再向银行申请办理住房按揭贷款。住房贷款是商业贷款中利率最低的一种，所以通过办理住房贷款合理挪用来用于创业，成本就会低很多。如果已经购买有住房的话，则可以用现房做抵押来办理普通商业贷款，可以将这种贷款作为创业启动资金。
3.精打细算，慎重选择贷款期限
银行贷款分为短期贷款和中长期贷款三种，一般来说，贷款期限越长，利率也就越高。如果创业者资金使用需求的时间不是太长，尽量选择短期贷款。比如，原打算办理两年期贷款的，可以一年一贷，这样可以节省利息支出。另外，要密切关注利率的变化趋势，如果利率趋势走高，则要尽量赶在加息之前办理贷款；如果利率走势趋降，在不太急用资金的情况下则应暂缓办理贷款，等降息后再视时机办理。
4.善用政策，充分享受银行和政府的低息
近年来，很多银行都推出了创业贷款这一项新业务，即凡是具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业需要，均可以向开办此项业务的银行申请专项创业贷款。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年。按照有关规定，创业贷款的利率不得向上浮动，并且可按银行规定的同档次利率下浮20%；许多地区推出的下岗失业人员创业贷款还可以享受60%的政府贴息；有的地区对困难职工进行家政服务、卫生保健、养老服务等微利创业，还实行政府全额贴息。掌握好国家和政府的相关政策，在贷款时也可以节省很多资金。
5.亲情借款，利息最低的创业“贷款”
在创业初期，很多人都想尽量减少成本，而向亲朋好友借款就不失为一种低成本的做法。视关系的亲疏远近，可以尝试和自己的亲朋协商借不同金额的钱款，按照存款利率支付利息，并可以适当上浮，这样就可以非常方便快捷地筹集到创业资金，亲朋好友也可以得到比银行略高的利息，可以说是一种双赢的方法。不过，采用这种筹款方式需要有良好的信誉，必要时可以找担保人或用一些凭证或贵重物品做抵押，以解除他人的后顾之忧。
6.提前还贷，提高资金使用效率
在创业过程中，如果因效益提高、货款回笼等原因，致使经营资金比较宽裕，则可以考虑及时向贷款银行提出变更贷款方式和年限的申请，直至部分或全部提前偿还贷款。贷款变更或偿还后，银行会根据贷款时间和贷款金额据实收取利息，从而降低贷款人的利息负担，提高资金使用效率。
投资问答录：
问：你好，请问抵押贷款一般最多能贷多少钱，期限是多长？
答：按照相关规定，抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。如果创业需要购置沿街商业房，则可以拟购房子作为抵押，向银行申请商用房贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评