（3）设定目标：设定一个偿还债务的目标，例如在三年内结清所有未清偿款项，然后将此目标细分为一系列小目标，帮助自己达到最终目标。
（4）制定个人财富管理表格：根据事先设定的目标制定计划，作出清偿款项与收入比例及债务表格。
（5）追踪消费支出：彻底执行负债管理计划，并小心追踪每一笔消费支出，便可以找出各种省钱方式。每个月还款越多，就能越快结清未清偿款项。
（6）先偿还利息最高的借款：不管借款金额多少，每个人没有清偿的款项都会随着利息增加而不断扩大。因此，在偿清债务时一定要先还完剩余负债中利息最高的借款。
（7）及时了解利息及逾期滞纳金：熟知所有债务的利息及逾期滞纳金，尽可能避免逾期滞纳金，并尽可能地寻找更低利率的机会。
（8）缴款高于最低应缴金额：每次还款额度皆高于最低应缴金额，是负债管理关键的一步。这个对于信用卡未清偿款项特别重要，当然对于偿还其他贷款也一样有效。
（9）建立奖励措施：找出实现目标的动机，可以请监督你的第三人定期检查还款进度，如果一切顺利甚至提前完成，不妨适度地奖励自己一番。
（10）保持耐心：个人负债的累积并非一夕造成的，所以也不可能在短时间内结清所有未清偿款项。偿还债务也是需要耐心的。
总之，如果已经成为非良性负债，千万不要急躁，更不要再增加负债，而是要清醒地认识到自己的负债，理清自己的负债清单，并有计划地进行债务偿还。力争将债务控制在良性负债范围内，然后慢慢偿清。